ما هي الاستشارات المالية؟ وكيف يمكن لمثل هذه الخدمات أن تكون المعين لك في أعمالك التجارية؟

ما هي الاستشارات المالية؟ وكيف يمكن لمثل هذه الخدمات أن تكون المعين لك في أعمالك التجارية؟

🚨الاستشارات المالية موجودة لتعين أعمالك وتوجه استراتيجيات شركتك المالية، اعتمد عليها متى شعرت بالحاجة لذلك فعلاً🚨

مقدمة تشرح أهمية لجوء الشركة أو رائد الأعمال إلى خدمات الاستشارات المالية : 

عندما تعاني المشاريع التجارية من صعوبة كبيرة في جني الأرباح، فإن هذا يعتبر من المؤشرات القوية على أنه حان الوقت لاتخاذ إجراء هام ينقذ الأعمال التجارية وينعش الأرباح بأسلوب منتظم.

في المحصلة، من المستحيل ضمان استدامة عمل تجاري أو نشاط بيزنس من دون البحث عن حلول على المسائل المالية والنقدية التي تقوم عليها الأعمال التجارية. 

وهنا في هذا السياق بالتحديد، يأتي دور الحديث عن الاستشارات المالية الموجودة لهذه الغاية بالتحديد، لتكون العون الضروري واللازم لرواد الأعمال أثناء اتخاذ القرارات التجارية.

حتى تتكون لديك فكرة أوسع عن هذا الموضوع، تعد خدمات الاستشارات المالية الخدمات الرئيسية التي تحكم العلاقة ما بين سائر الخدمات التي تقوم على الأموال، مثل المصارف، شركات التأمين، إدارة العمليات التي تتم بالمفرق، وريادة الأعمال وغيرها بشكل عام.

وانطلاقاً من هذه النقاط بالتحديد، سنتحدث في هذه التدوينة على الموضوعات التالية لتتمكن من الاستفادة من هذا المقال وتتأكد من أنك تتواجد بالفعل في المكان الصحيح:

الفهرس
ما معنى الاستشارات المالية ؟  ما هي الأعمال الأساسية التي يقوم بها المستشار المالي؟ الخدمات الرئيسية المقدمة في مجال الاستشارات المالية  الاشارات الأولية التي تؤكد مدى حاجة أعمالك إلى استشارة مالية المزايا التي يحصدها عملك التجاري من الاستشارات المالية  كيف تتعاقد على خدمات الـ Financial Consulting ؟ 

والآن سنبدأ الحديث عن هذه النقاط واحدة تلو الأخرى:

ما معنى الاستشارات المالية ؟ 

بحسب قاموس Cambridge، إن مصطلح “الاستشارات المالية” أو “Financial Consulting” يعني:

في الصورة تعريف مفهوم الاستشارات المالية بحسب القاموس Cambridge

تعريف مفهوم الاستشارات المالية بحسب القاموس الانجليزي Cambridge

مصدر الصورة: قاموس Cambridge

الاستشارة المالية تعني العمل الذي يقوم على إعطاء الناس (رواد أعمال) أو شركات نصائح تتعلق باستثمار المال، والحصول على القروض…الخ

ومن هنا يمكننا أن نتخيل طبيعة عمل المستشار المالي: 

يعمل المستشار المالي Financial Consultant (وهو شخص مؤهل علمياً وأكاديمياً لذلك) على تقييم الوضع المالي وأموال شركة من الشركات، وعلى ضوء ذلك، يضع الاستراتيجيات التي تساهم في جعل هذه الشركة أكثر تنظيماً من الناحية المالية. 

ومن هنا يمكننا الانتقال للحديث عن الفقرة التالية:

ما هي الأعمال الأساسية التي يقوم بها المستشار المالي؟

يعمل المستشار المالي Financial Consultant على تقديم عدة أنماط من المنتجات والخدمات المالية للأفراد، العائلات، الأعمال التجارية وغيرها.

في أغلب المرات، يتم توطيد علاقة تدوم على المدى الطويل بين الشركة والمستشار.

يقوم هذا التفاعل على خدمات مثل: إدارة حقائب الاستثمارات، تدفق الأموال والسيولة، كما يقوم بأعمال المراجعات السنوية للخطط المالية التي تضعها الشركة.

على الرغم من ضرورة الحصول على الدعم و المساعدة والاستشارة الضرورية للأعمال التجارية ورواد الأعمال منذ أوائل نشوء البيزنس، إلا أن العلاقة تبدأ بالفعل عندما يكون هناك فائدة ومصلحة مشتركة بين الطرفين.

حتى يتمتع القائم بأعمال الاستشارات المالية بالنجاح، يجب عليه أن يتعرف جيداً على زبونه، حتى تتكون لديه نظرة واسعة وكافية عن احتياجاته، أهدافه والمتطلبات التي يريدها.

واستناداً إلى هذه المعايير والنقاط الهامة، يعمل على تخصيص الخدمة التي يقدمها، لضمان كميات أكبر من الربحية.

يمكن لهذا العامل أيضاً أن يوجه لشراء وبيع الأسهم والأصول للزبون. هناك بعض العاملين الذين ينتمون إلى شركات تقدم الاستشارات، والتي تركز في عملها على الحاجات المالية للشركات أو الأقسام المحددة.

يمكننا أن نشبه عمل المستشار المالي بعمل الطبيب، لكن في مجال الأعمال.

عندما نمرض نسعى وراء أخصائي في مجال الصحة بحيث يقوم بوصف دواء لنا نشعر بالتحسن بواسطته. وهنا فيما يتعلق بالأموال، تشكل الصحة المالية للعمل الريادي حاجة يجب المحافظة عليها دوماً.

بهذا المعنى، لبقاء العمل التجاري وتحقيق الارتقاء والتقدم، من الجوهري أن يتمتع رائد الأعمال بالدعم والعون من أحد يستطيع أن يساعده ويقدم له النصائح من أجل اتخاذ القرارات، بشكل يستند على المعلومات الدقيقة والبيانات.

خصوصاً أن جميع ما تم ذكره يأخذ في الاعتبار العديد من العوامل والمتغيرات والتي تكون مكشوفة وقابلة للتحليل فقط بواسطة مَن يفهم الموضوع.

أغلب المستشارين الماليين يقدمون الاستشارة الأولى مجاناً، ومن ثم يتم عقد الشراكة اعتباراً من بدء العمل.

إليك قائمة من مهام القائم على الاستشارات المالية

1- يساعد في مجال تخطيط ووضع الميزانية بهدف مساعدة الشركة على تطبيق القواعد والأنظمة والقوانين السائدة

2- يجمع البيانات والمعلومات لتحضير، تقديم النصائح ووضع تصورات دقيقة للعمليات والمخططات المالية المستقبلية

3- يحلل ويفسر المعلومات المالية لدراسة المتغيرات المتعددة، إعادة النظر فيها، وإدارتها، بهدف تسهيل عملية اتخاذ القرارات.

4- يعمل على المشاريع المعقدة، والتي تتطلب عمليات تفسير وتحليلات معقدة.

5- يعمل على إصدار التقارير الفعالة ويطور العمليات، بما ينسجم مع السياسات والأنظمة الموضوعة

6- يوجه ويقدم النصائح حول الاستثمارات، واستئجار الأصول، ادخار المال، التخطيط الضريبي إلى جانب التقاعد والتخطيط للممتلكات والإرث.

7- يحلل المخاطر المالية التي من المحتمل أن يمر بها العمل الريادي

8- يعمل على تطوير الاستراتيجيات المالية، ويوجه الزبون إلى وضع الأهداف

9- يضع الأهداف التي تتوافق مع الوضع من خلال إيجاد باقات وخطط مميزة وملائمة

10- يراقب الوضع الاقتصادي القائم على رصد التغيرات الحاصلة في الميزانية وظروف وأوضاع الحياة

11- يحلل النتائج التي تقدمها الخطط المالية

12- يكشف عن احتمال اتباع استراتيجيات مالية جديدة ويقيّم ذلك

13- يعمل على إدارة المدفوعات فيما يتعلق بالضرائب الحالية والمستقبلية

14- ينصح بالتغييرات في الأماكن التي يجب إجراء تغييرات فيها على الأهداف والخطط.

الخدمات الرئيسية المقدمة في مجال الاستشارات المالية 

من الطبيعي أن يكون للمستشار المالي طريقته الخاصة بالعمل، لكن وضعنا قائمة بالخدمات الأساسية المقدمة في مجال الاستشارات المالية ، بهذا تتكون لديك فكرة أوسع عن طبيعة هذه الخدمات، وانطلاقاً من ذلك، تدرك مدى حاجة شركتك أو أعمالك للتعاقد على خدمات هذا الأخصائي.

1- التخطيط المالي

وهو الخدمة الأكثر شيوعاً التي يقدمها هذا الأخصائي، الهدف من ذلك مساعدة رائد الأعمال على الوصول إلى الصحة المالية في الأعمال.

يتضمن هذا التخطيط التحكم بالنفقات، تحليل الميزانية والاستراتيجيات التي يتم تحديدها. هذا التحليل والتخطيط هام جداً لتسجيل الأهداف على الأمد القصير، المتوسط والطويل.

2- إدارة حقائب الاستثمارات

يتحمل العاملون في مجال الاستشارات المالية المسؤولية بشأن إدارة الحقائب الاستثمارية التابعة للزبائن.

يوجد رواد أعمال يحبون المشاركة في عملية اتخاذ القرارات بشكل شخصي، بينما يفضل آخرون ترك مثل هذه المهمة الحصرية للمستشار المالي.

3- التخطيط الضريبي

في عالم المال، كل شيء في هذه الحياة يقوم على الضرائب والتخطيط الجيد للضرائب.

على الرغم من ضرورة وجود محاسب يقوم بالعمل الضريبي على أرض الواقع، لا بد أيضاً من وجود مستشار يعلم بأصول وتفاصيل القانون الضريبي، وهذا الأمر يعد مفيداً جداً وعلى نطاق واسع.

4- التخطيط العقاري

يتضمن هذا التخطيط حصيلة الثروة التي تملكها الشركة، بما يشمل ذلك أي توزيع محتمل للعائدات العقارية وغيرها.

إن المستشار المالي الخبير يتمتع بمعرفة وخبرة واسعة حول تخطيط الثروات، ويمكنه، في أغلب الأحيان، أن يوجه العملاء إلى المحامين المناسبين وذوي الكفاءة.

5- تدفق الحركة المالية للسيولة

يمكن تلخيص التخطيط المالي في وجود إدارة جيدة وممتازة لحركة السيولة وتدفق الأموال. بمعنى آخر، يجب أن يتوفر المال لدى رائد الأعمال ليتمكن من دفع الالتزامات الضريبية على مدار مسيرته ورحلته الريادية.

يشبه الأمر تماماً النفقات والمصاريف التي تنشأ بشكل غير متوقع خلال فترة الزواج، أو تعليم الأطفال، شراء منزل، أو غيرها، يجب على المرء في مثل هذه المواقف أن يكون مستعداً دوماً والمال متوفر في متناول اليد.

6- تعزيز الأمان وتقليل المخاطر التي يتعرض لها العمل الريادي

لا يمكن اعتبار التخطيط المالي شاملاً وكاملاً من دون أخذ موضوع المخاطر ودراستها وتقليلها في عين الاعتبار، والتي قد تداهم رائد الأعمال في أي لحظة.

يعمل المستشار المالي على تطوير الاستراتيجيات ليقلل بذلك من المخاطر التي قد يتعرض لها البيزنس أو العمل التجاري بأسلوب مميز ومخصص.

الاشارات الأولية التي تؤكد مدى حاجة أعمالك إلى استشارة مالية

إن اتخاذ القرار بشأن الحصول على مساعدة احترافية في المجال المالي هو أمر شخصي بامتياز.

لكن إذا شعر رائد الأعمال بالضغط وكثرة الأعمال، أو بالضياع، القلق والارتباك أو الخوف من مواصلة العمل على الصعيد المالي، عندها ربما يكون الوقت قد حان بالفعل إلى طلب مساعدة من المستشار المالي.

بغض النظر عن المستوى الهرمي والهيكلي في المنصب الذي يشغله رائد الأعمال، سواء كان مدير شركته أم لم يكن، من المفيد أن يتمتع بالمزيد من الأمان والحماية بواسطة شخص متخصص لكي يتأكد من أنه يسير على الطريق السليم.

من المفيد أن يحصل على الاقتراحات التي تقدم له مجموعة من التحسينات من أجل خطته، وتحقيق الأهداف بطريقة فعالة جداً.

هل لديك استثمارات، لكنك تعاني من خسارة دائمة للأموال؟ ناهيك عن أن السوق، في بعض الأحيان، يعاني من أوضاع صعبة.

إذا كان منحى الخط البياني يشير إلى انخفاض، يمكن للمستشار المالي أن يساعد رائد الأعمال على اكتشاف المصاعب والمشكلات التي يعاني منها، وبناء على ذلك، يصحح الأخطاء قبل أن يفوت الأوان كثيراً كما يُقال.

ليس لديك الوقت أو حتى الشغف أو الصبر للاهتمام بالأمور المالية لشركتك؟ إذاً هذا السبب هو مبرر آخر هام يدفعك إلى طلب التعاقد على خدمات الاستشارات المالية . 

المزايا التي يحصدها عملك التجاري من الاستشارات المالية 

من المعتاد أن يتعامل المستشارون مع العديد من الشركات المتشابهة في مجال العمل والأداء.

وانطلاقاً من فكرة أنهم يحلون مشاكل لكثير من الشركات، يعتبرون مؤهلين وقادرين على تقديم وجهات نظر ورؤى عميقة تستند على الخبرة التي يكتسبونها.

وعلى هذا، يمكنهم الكشف عن المشكلات الصغيرة الكامنة قبل أن تتحول إلى مشكلات ضخمة من شبه المستحيل حلها. كما يساعد العاملون في مجال الاستشارات المالية رائد الأعمال في العثور على أفكار رائدة وإبداعية، ومواجهة التحديات المحتملة بقوة، ربما لن يكون قادراً على مواجهتها وحيداً لكثرة مشاغله.

هناك فائدة أخرى تتحقق من العمل مع المستشارين، وهي السبب الأكثر شيوعاً للتعاقد على خدماتهم، نقصد بذلك مجموعة المهارات التي توجد لديهم ولا تتوفر لدى طاقم العمل الذي يتواجد في الشركة داخلياً.

عند التعاقد على شركة تعمل في مجال الاستشارات، يمكن لهذه المؤسسة أن تحتوي على كادر من العاملين المؤهلين على مستوى رفيع، والذين يقدمون تحليلات بسيطة وواقعية لتدفقات الصندوق لديك، ويقدمون معلومات مفيدة جداً على صعيد استثمار المال في البنى التنظيمية.

كما أن هناك نقطة أخرى: عندما يواجه رائد الأعمال مشروعاً يقوم على العديد من التناقضات، يصبح أصعب بكثير اتخاذ القرارات الملائمة وتبني المبادرات الصحيحة من دون أن تتدخّل عاطفته في آرائه وتصرفاته. بهذا المعنى، يعتبر وجود مستشار في الشركة العون الكبير لرائد الأعمال لكي يتعامل مع الوضع الراهن.

كيف تتعاقد على خدمات الـ Financial Consulting ؟ 

إذا وصلت إلى هذه الفقرة بالتحديد من هذه المقالة فهذا يعني أنك تتساءل:

عظيم جداً!! لقد أصبحت أدرك مدى أهمية التعاقد على خدمات الاستشارات المالية ، الآن كيف يمكن لي أن أبدأ بذلك؟ كيف يمكن لي أن أتعاقد على مثل هذه الخدمات المفيدة من أجل البيزنس؟

هناك طريقة بسيطة جداً للبدء، كأن تطلب اقتراحات من أصدقائك والمعارف لديك.

استغل أيضاً الفرصة وقم ببحث على جوجل، تحقق من موقع الشركة التي يتم اقتراحها لك، اقرأ المقالات المنشورة على الموقع لديها، لاحظ حالات النجاح التي نشرت عليها لتدرك مدى الصيت والسمعة التي تتمتع بها الشركة.

لا تنسَ أن المصداقية هي عامل هام جداً ولها تأثير كبير في هذا الصدد. 

في المحصلة، حلل العروض التي تظهر لك، البينة التحتية للشركة، نظرتها للأعمال، القيم التي تحملها…الخ

هل كادر العمل فيها جيد جداً بالقدر الكافي للتفاعل بذكاء وصدق وشفافية معك؟

عند وجود تساؤلات، اتصل مباشرة بالشركة المعلن عنها، ولا تتردد أبداً في طرح العديد من الأسئلة عليها، لأنه كما تعلم، كل شيء أساسه الوضوح، أليس كذلك؟ 

هذا كله يساعدك كثيراً على اتخاذ قرارك بأسلوب قائم على المعرفة واليقين وليس فقط قائماً على التردد والشك.

خاتمة

كما رأيت في هذه المقالة، تشكل الاستشارات المالية خياراً مفيداً جداً للكثير من رواد الأعمال والشركات، خصوصاً التي تبدأ للتو أو التي يكون المسؤول عنها مشغولاً جداً لدرجة أنه ليس لديه الوقت الكافي لمتابعة الشؤون المالية والاستراتيجيات التي يتم وضعها في هذا السياق.

كما أن هذا الخيار مفيد جداً أيضاً لرائد الأعمال الذي لديه الوقت، لكن ليس لديه المعرفة أو الخبرة في مجال متابعة الاستراتيجيات المالية، ولهذا السبب، يعتبر غير قادر على تقييم الوضع المالي لشركته، كيف يمكنه المحافظة على الصحة المالية لمؤسسته.

عندها تدرك تماماً أنه من الأفضل الاعتماد على مَن يفهم الموضوع، ويعتبر خبيراً به.

ما رأيك؟ هل لديك شركة أو جربت من قبل الاعتماد على خدمات الاستشارات المالية لأفراد أو شركات؟ أخبرنا بتجربتك أو رأيك بالمقال عبر مساحة التعليقات بهذا الأسلوب نتعلم معاً وننمو معاً.

كل التوفيق لك وإلى اللقاء في تدوينة أخرى ومنشور آخر 

السلام عليكم

يستخدم موقعنا ملفات تعريف الارتباط - الكوكيز (cookies) لتحسين تجربة التصفح لديك.‎‎