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¿Cómo invertir dinero? ¡7 consejos para emprendedores!

¿Cómo invertir dinero? ¡7 consejos para emprendedores!

¡Conoce las inversiones que generan más resultados!

Podemos decir que es común que las personas, independientemente del trabajo que realizan, buscan la estabilidad financiera, pero con la preocupación de tener que cargar con deudas e intereses altos de préstamos para conseguirla.

Para los emprendedores, saber cómo administrar su dinero de manera sana es aún más importante, considerando las incertidumbres que un negocio propio puede traer, principalmente para emprendedores principiantes.

Sabemos que cuando el dinero está parado, fácilmente accesible y sin destino determinado, es más fácil gastarlo de forma irresponsable e innecesaria.

Por eso, vamos a compartir 7 consejos para invertir  dinero y tener la garantía de que, cuando lo necesites, tendrás ese valor disponible (¡más los rendimientos!).

Índice
  1. Busca diferentes opciones
  2. Consulta a un especialista
  3. Deja que el dinero produzca
  4. Ten un objetivo al ahorrar
  5. No mezcles las finanzas personales con las finanzas del negocio
  6. Ahorra en las pequeñas cosas
  7. Invierte cualquier dinero extra

La importancia de invertir dinero de diferentes formas

Algunas inversiones te permiten destinar una pequeña cantidad, mientras que otras requieren un valor más alto para empezar.

Con la retirada, funciona de la misma forma. Hay inversiones que puedes retirar en cualquier momento, como el ahorro, y otras en los que solo verás tu dinero de nuevo después de seis meses o un año.

Si investigas el mercado, verás que existen opciones de inversión disponibles para todo perfil de emprendedor, desde el inseguro hasta el más atrevido.

Sin embargo, no es aconsejable poner todo lo que tienes (aunque sea poco) en una sola inversión.

Como el mercado financiero sufre muchas oscilaciones, principalmente en economías más frágiles, si colocas todo tu dinero en un solo lugar, en el caso de una caída, puedes sufrir muchos daños o incluso perder todo el valor invertido.

Si diversificas tus inversiones, además de asegurar que los recursos financieros se multipliquen, puedes evitar pérdidas dramáticas si hay alguna variación negativa en uno de los mercados.

¿Qué valor invertir?

Primero, es importante saber que no hay un valor mínimo o máximo para invertir, la cantidad variará según el tipo de inversión y el perfil del emprendedor.

Sin embargo, hay algunos cálculos que puedes hacer para pensar en una cantidad que sea ideal para alcanzar tu objetivo.

Comienza registrando todos tus gastos fijos, como alquiler, financiamientos, cuentas de luz, agua, plan de salud, teléfono, Internet, cuentas mensuales, impuestos, estudios, entre otros. No te olvides de colocar los gastos generados por tu empresa, como el alquiler del espacio (si es el caso), los costos de producción y el pago de los proveedores.

Registra un valor de flujo de caja, para que la empresa continúe funcionando, aunque no estés generando tanta renta.

Para realizar este control, puedes utilizar Excel, Google Drive o herramientas de gestión financieras disponibles online.

Después de registrar todos estos gastos, considera si puedes reservar al menos el 10% de tu ingreso mensual para invertir. Como dijimos anteriormente, no es obligatorio que sea ese porcentaje, pero si es posible invertir un valor fijo por mes, será más fácil alcanzar resultados expresivos en 1 año.

Tipos de inversión

Hay varios tipos de inversión en el mundo, así que vamos a presentar los principales formatos y explicar lo que diferencia cada uno de ellos para que puedas decidir la mejor forma de invertir dinero.

Al analizar las ventajas y desventajas que los modelos presentan, intenta observar también cuáles son los que más se adecuan a las metas que estableciste para tu emprendimiento.

Ahorros

El ahorro es una de las formas más comunes de inversión, probablemente porque está disponible en cualquier institución financiera.

Sin embargo, ha perdido espacio frente a opciones que, a pesar de ser un poco más complejas, acaban siendo más rentables para el inversor.

Para empezar, solo es necesario buscar una institución financiera con la documentación exigida en las manos y abrir una libreta de ahorros. A partir de ahí, el inversor puede depositar y retirar el valor deseado cuando lo necesite.

Ventajas

  • Tiene liquidez diaria, que es exactamente esa practicidad de poder retirar el dinero en cualquier momento.
  • Está exenta del impuesto sobre la renta.
  • Es una forma de inversión segura, ya que en varios países cuenta con la protección de fondos de protección por persona física.
  • No tiene cargos.

Desventajas

  • En algunos países puede presenta un bajo rendimiento.
  • A pesar de poder realizar retiros en cualquier momento, el inversor recibe el rendimiento solo al dejar el dinero hasta la fecha en que el depósito cumple un año o más, es decir, una vez al año. Si lo retiras antes, pierdes todo el rendimiento.
  • Para quienes tienen dificultad en ahorrar, el recurso de liquidez diaria puede incentivar la retirada innecesaria y anticipada de dinero.

Depósito a plazo

Esta opción de inversión es un título emitido por los bancos con el fin de captar dinero para financiar sus actividades, tales como inversiones o préstamos a terceros.

Para simplificar, podemos decir que, al invertir en un depósito a plazo, prestas tu dinero al banco y recibes a cambio el pago de los intereses de la operación, que pueden ser pre o post-fijados.

En la mayoría de las veces, mientras mayor sea el período de aplicación, mayor será la valorización ofrecida.

Ventajas

  • Presenta mayor rentabilidad en comparación con el ahorro.
  • En muchos países también está protegido por fondos de garantía de crédito, haciéndolo una inversión segura.
  • Posee plazos de carencia menores con relación a otros tipos de inversión, lo que permite que la retirada del dinero se haga después de un corto período desde la aplicación.

Desventajas

  • En muchos países sufre incidencia del Impuesto de Renta, con tributación variada conforme al plazo de la inversión.
  • Exige una cantidad mínima inicial, lo que puede ser difícil para quien está empezando y/o aún no tiene el valor estipulado.
  • Normalmente no se puede retirar antes de 6 meses.

Letras de cambio

Las letras de cambio son una modalidad de ahorro, donde la suma de dinero a invertir puede ser retirada en una fecha establecida y cuyos rendimientos dependen del mercado al que se asocia el valor. Uno de los mercados más comunes es el inmobiliario. Sin embargo, en esos casos, el inversionista “presta” el dinero a las instituciones financieras que la emiten para que se le ofrezca como crédito en las áreas inmobiliarias o de agronegocios, por ejemplo.

Ventajas

  • Presenta una mayor rentabilidad en muchos países, en comparación con el ahorro y el depósito a plazo.
  • Están exentas de Impuesto de Renta para personas físicas.
  • Suelen poseer alguna protección de fondo de crédito.

Desventajas

  • Exigen una aplicación mínima más alta, si se compara con la del depósito a plazo.
  • En el caso de que se produzca un período de recuperación de 90 días, es decir, antes de este período, el dinero invertido no puede ser retirado.

Tesoro Directo

El Tesoro Directo es un programa desarrollado para posibilitar la venta online de títulos públicos federales para personas físicas.

Si en las opciones anteriores el inversor “presta” su dinero a los bancos, instituciones inmobiliarias u otras, al optar por el Tesoro Directo, el préstamo se realiza directamente al gobierno federal o nacional.

Por lo tanto, la inversión está disponible para que el gobierno invierta en obras públicas y, después del plazo determinado, el inversor recibe el capital de vuelta con el valor corregido.

Ventajas

  • Es una inversión accesible, cuyos valores mínimos para aplicación suelen ser bajos.
  • Ofrece seguridad para el inversionista porque son garantizados por el Tesoro Nacional.
  • Presenta alta rentabilidad.
  • Posee liquidez diaria.

Desventajas

  • El inversor pierde la rentabilidad si el rescate se realiza antes del plazo estipulado.
  • Requiere pago de tasas.
  • No está exento del impuesto sobre la renta.

7 consejos para invertir dinero

Ahora que has entendido dónde puedes invertir dinero, vamos a algunos consejos prácticos que pueden ayudarte a comenzar tus inversiones.

1. Busca diferentes opciones

Como puedes notar, son varias las opciones de inversión existentes, y cada una de ellas presenta ventajas y desventajas que pueden influir significativamente en el rendimiento.

Antes de decidir, haz una búsqueda extensa y evalúa cuidadosamente para elegir las opciones que más se adaptan a las características de tu negocio.

2. Consulta a un especialista

Para quien está empezando y no tiene ningún conocimiento sobre el tema, investigar por cuenta propia puede no aclarar todas las dudas y detalles sobre las inversiones.

Para tener más seguridad, vale la pena consultar a un especialista en el tema, sea un gerente de banco, contador, analista de inversiones o economista. De esta forma, puedes analizar minuciosamente cada opción y destinar el valor ideal para cada tipo de inversión.

3. Deja que el dinero produzca

Aunque una de tus elecciones tenga liquidez diaria y, por lo tanto, posibilite la retirada en cualquier momento, organízate para que eso no sea necesario.

Al rescatar el dinero antes de la hora, pierdes los ingresos, lo que hace que todo el esfuerzo que hiciste para reunir e invertir esa cantidad sea en vano.

4. Ten un objetivo al ahorrar

Uno de los puntos a considerar al aplicar el dinero es la meta que deseas alcanzar con ese valor.

Si necesitas tener una cantidad x en un período de 2 años para poder expandir tu negocio, por ejemplo, es interesante apostar por un formato que tenga mayor rentabilidad, aunque la liquidez sea menor (lo que no será tan malo, ya que ¡va a servir como incentivo para que no retires el dinero antes del tiempo!).

5. No mezcles las finanzas personales con las finanzas del negocio

Al separar tus finanzas personales y profesionales, es más fácil ver la situación real de tu negocio.

Al mantener las dos cuentas juntas, es posible que tengas la sensación de que tu empresa tiene más dinero para gastar de lo que realmente tiene, ya que se mezcla con lo que está destinado a tus gastos personales.

¡Imagínate gastar en tu negocio aquel dinero que estaba destinado al pago de los impuestos cobrados a principios de año, y luego no tener como reponer ese dinero!

6. Ahorra en las pequeñas cosas

En el día a día, compramos muchas cosas de bajo costo que, por el momento, parecen no afectar nuestro gasto general, ¿no es así?

Sin embargo, al sumarlo todo al final del mes, nos encontramos con una cuenta enorme, llena de “pequeñas cosas”.

Un consejo para ahorrar más dinero es estar atento a estos gastos menores que, si se reducen, pueden generar una buena economía y permitir que hagas una inversión mayor.

Aquí te dejamos algunos ejemplos:

  • Al hacer compras de alimentos y productos de limpieza e higiene, puedes dedicar un tiempo mayor para buscar los mejores precios y promociones en los establecimientos. En el caso de la alimentación, invertir en alimentos de la estación puede ayudarte a pagar menos y, además, incluir varios ingredientes que no forman parte de tu rutina.
  • En lo que se refiere al transporte, trata de dejar el uso de aplicaciones de transporte privado solo para los momentos de necesidad, invirtiendo en caminatas y transporte público siempre que sea posible.
  • Si tu preocupación es aquella salida con los amigos, nada impide que reserves una cantidad fija por mes para la diversión. De esta manera, puedes mantener y adecuar tu vida personal sin extralimitarte y perjudicarte financieramente.

7. Invierte cualquier dinero extra

Puede ser que hagas un trabajo como freelancer, recibas de vuelta una cantidad que habías prestado hace unos años o tengas acceso a cualquier dinero que no estaba previsto en tus ganancias fijas.

En este momento, intenta no entusiasmarte y gastarlo todo en cosas superfluas. Es difícil, nosotros lo sabemos, pero piensa a largo plazo y coloca ese valor en tu inversión para aumentar aún más tus ingresos.

Invierte en tu negocio

Ahora que ya has visto que la inversión no es tan difícil como parece, puedes comenzar a organizarse para invertir tu dinero de la mejor manera posible.

Recuerda que, además de posibilitar que multipliques el retorno financiero de tu negocio, parte del rendimiento puede ser utilizado para promover mejoras en tu empresa ¡y ayudarte a tener cada vez más éxito!

Para continuar aprendiendo cómo administrar tu dinero, no dejes de mirar nuestro contenido con consejos para una vida financiera más sana.

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